Taux assurance emprunteur : quel est le taux de mon assurance ?

Vous vous demandez s’il est plus avantageux de souscrire votre assurance de prêt en dehors de votre banque ? Vous cherchez donc à savoir s’il existe une réelle différence de taux assurance emprunteur entre un contrat d’assurance groupe de la banque et un contrat d’assurance individuelle d’une compagnie d’assurance ? Nous vous donnons la réponse.

Quel est le meilleur taux assurance emprunteur immobilier ?

COMPARATIF

TRéalisez une étude des taux assurance prêt

ADHESION

lSouscrivez à la meilleure offre selon votre profil

CERTIFICAT

iBénéficiez des meilleures conditions d'assurance

Économisez jusqu’à 50% sur le coût total de votre assurance de prêt !

Je compare les offres assurance emprunteur

Le taux de mon assurance crédit immobilier

Taux assurance emprunteur d’un contrat groupe

Tout crédit immobilier doit être garanti : il s’agit d’une condition d’octroi de prêt imposée par les banques. Le coût d’une assurance groupe est calculé sur la base du capital emprunté.

Exemple avec un capital emprunté de 200 000 € sur une durée de 20 ans pour un investissement locatif.

Avec un taux assurance emprunteur de 0,30 %, son coût mensuel est calculé de la façon suivante :
200 000 x 0,30 % / 12 mois = 50 € par mensualité. Cette mensualité d’un montant de 50 € est fixe jusqu’à la fin du remboursement du prêt.

Le taux fixé par la banque dépend avant tout de votre âge :

Si vous êtes âgé(e) de moins de 36 ans et ne présentez pas de risque particulier, vous pouvez obtenir un taux variant de 0,20 à 0,28 %.
De 36 à 50 ans, celui-ci pourra varier de 0,35 à 0,42 %
Après un âge de 50 ans, il peut être de 0,42 à 0,60 %

Donc, plus vous êtes âgé(e), plus le coût de votre assurance peut grimper à cause d’un taux plus élevé !

Le taux fixé par la banque dépend également :

Des garanties choisies : Résidentiel (ITT, IPP, Rachat MNO), Locatif (Décès, PTIA)
Des risques : Fumeur, manutention, déplacements, sports, …

L’avantage de la délégation d’assurance prêt immobilier

L’avantage d’une délégation d’assurance externes est qu’elles sont indépendantes des groupes bancaires avec des marges moins importantes et des offres personnalisée selon les différents profils avec des tarifs compétitifs. Dites-vous qu’en faisant le choix d’une délégation d’assurance, vous pouvez de plus bénéficier d’un taux d’assurance jusqu’à deux fois moins élevé que celui de la banque prêteuse. L’économie réalisable se chiffre ainsi en milliers d’euros !

Comment se calcule le taux d’assurance emprunteur ?

Pour l’assurance de pret, deux mode de calcul existent : le coût d’assurance sur le capital initial et le cout d’assurance sur le capital restant dû.

CAPITAL INITIAL

Assurance emprunteur

Cotisation mensuelle : FIXE

La mensualité de l’assurance emprunteur reste la même sur toute la durée du prêt.

CAPITAL RESTANT DÛ

assurance emprunteur

Cotisation mensuelle : VARIABLE

La mensualité de l’assurance emprunteur baisse au fil des années et du montant restant.

L’indicateur TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) à été rendu obligatoire depuis 2014, il permet d’augmenter le niveau de transparence sur le comparatif des coûts de votre assurance emprunteur immobilier pour comparer les différents taux d’assurance de prêt impartialement.

L’emprunteur est ainsi mieux renseigné sur le prix de sa garantie. Le taux doit obligatoirement être dispensé par l’organisme de prêt avant la signature du contrat. Pourcentage du coût de la période en euros.

> Plus d’information sur la résiliation assurance de pret

Comment on changeait d’assurance emprunteur avant ?

Vous deviez choisir le bon dispositif en fonction du moment, la possibilité de choisir et de changer votre contrat pour réaliser des économies sur le coût global de votre assurance emprunteur immobilier.

Avant la signature du prêt

Loi Lagarde

2010 : libre de choisir

Réaliser une délégation d’assurance pret loi Lagarde avant la mise en place de votre crédit

Pendant la 1ère année

Loi Hamon

2014 : libre de changer

Profitez du droit de changement d’assurance à tout moment pendant les 12 premiers mois du prêt

Après la 1ère année

Loi Bourquin

2018 : + libre de changer

Résiliez votre contrat d’assurance pour celui de votre choix à la date anniversaire de l’emprunt

Et la loi Lemoine dans tout çà ?

Afin de pouvoir changer de contrat d’assurance emprunteur à n’importe quel moment de votre pret ; il faudra attendre la nouvelle loi Lemoine en remplacement des dispositifs : loi Hamon et amendement Bourquin. La résiliation infra-annuelle sera effective pour les nouveaux prêt dès le 1er juin 2022 et le 1er septembre 2022 pour les contrats déjà existants.

💡 Le changement d’assurance emprunteur est possible à tout moment

Nouveau Dispositif Loi Lemoine