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La prévoyance est essentielle pour assurer l’avenir de sa famille en cas d’imprévu. L’assurance décès permet de garantir un capital ou une rente à ses proches afin de les protéger financièrement. Mais comment fonctionne-t-elle ? et quelles sont les démarches à suivre. Découvrez les éléments clés à connaître avant de souscrire et de comprendre la sécurité qu’elle vous apporte.

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L’Assurance Décès

Qu’est-ce qu’une Assurance Décès ?

L’Assurance Décès permet de couvrir l’assuré en cas de décès grâce au versement par l’assureur d’un capital au bénéficiaire désigné dans le contrat. Il existe deux types de contrats d’assurance décès pouvant être souscrits : le contrat individuel ou le contrat collectif. Le capital versé par l’assureur dépend directement de l’âge de l’assuré et du montant de sa cotisation mensuelle. Réalisez votre simulation assurance décès avec As du Grand Lyon pour bénéficier du contrat assurance décès le moins cher du marché.

Il existe 2 types d’assurance décès :

  • L’assurance décès temporaire : elle couvre une période définie (ex. : jusqu’à 65 ans). Si l’assuré est encore en vie à la date de fin du contrat, aucun capital n’est versé.
  • L’assurance décès vie entière : elle garantit le versement du capital à tout moment du décès, quelle que soit l’année.

Toutefois, certains contrats comportent des exclusions, comme les décès liés à une maladie non déclarée, un suicide durant la première année du contrat ou des activités à risque (sports extrêmes, etc.).

Quelle est la différence entre assurance décès et assurance vie ?

Bien que souvent confondues, ces deux assurances ont des objectifs et des services différents :
L’assurance décès a pour but de protéger financièrement les proches de l’assuré en cas de décès. Le capital ou la rente est versé uniquement en cas de décès de l’assuré pendant la période couverte par le contrat. C’est une solution de prévoyance.

L’assurance vie, en revanche, est un produit d’épargne et de transmission de patrimoine. Elle permet de constituer un capital qui peut être récupéré soit par l’assuré lui-même (au terme du contrat), soit par les bénéficiaires désignés en cas de décès.

L’assurance décès est une solution de prévoyance, tandis que l’assurance vie est un investissement permettant d’épargner ou de transmettre un patrimoine à la personne de notre choix.

Pourquoi souscrire une assurance décès ?

  • Protéger sa famille : en garantissant un revenu de substitution à son conjoint ou à ses enfants en cas d’accident.
  • Assurer le remboursement d’un prêt : notamment immobilier, pour éviter que la dette ne pèse sur les héritiers, dans un délai raisonnable.
  • Financer les frais d’obsèques : qui peuvent représenter plusieurs milliers d’euros.
  • Prévoir une rente éducation : pour assurer l’avenir scolaire des enfants.

Elle est recommandée pour les personnes ayant des charges familiales ou financières importantes.

Comment choisir la bonne assurance décès ?

  • Le capital garanti : déterminez le montant nécessaire pour couvrir les besoins de vos proches.
  • Les garanties et exclusions : l’assurance propose des garanties comme l’invalidité mais certaines causes de décès peuvent être exclues.
  • L’âge et la santé : plus on souscrit jeune, plus les cotisations sont avantageuses.
  • Le coût des primes : elles varient selon l’âge, le capital garanti, le régime et l’état de santé de l’assuré.

Quels sont les critères à considérer pour une souscription à une assurance décès ?

  • Déterminer le capital garanti (montant versé aux bénéficiaires en cas de décès) en choisissant le montant de la cotisation.
  • Choisir la durée de couverture : temporaire (sur une période définie) ou vie entière.
  • Prendre en compte l’âge et l’état de santé, qui influencent le coût des cotisations.
  • Vérifier les conditions du contrat (délais de carence, options complémentaires).

Quelles sont les exclusions dans une assurance décès ?

  • Suicide durant la première année du contrat.
  • Pratique de sports ou métiers à risque (ex. : alpinisme, pilote d’avion).
  • Maladies non déclarées lors de la souscription.
  • Actes intentionnels ou illégaux ayant conduit au décès.

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Quel est le processus de souscription à une assurance décès ?

  • Comparer les offres pour choisir le contrat le plus adapté.
  • Remplir en autonomie un formulaire (pdf) de souscription, souvent avec un questionnaire de santé.
  • Validation du dossier par l’assureur (avec éventuels examens médicaux si nécessaire).
  • Paiement des premières cotisations pour activer le contrat.
  • En cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires doivent faire une demande d’indemnisation auprès de l’assureur.
  • Assistance et suivi proposé par l’entreprise AS DU GRAND LYON.
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Assurance décès et assurance emprunteur : Quelle différence ?

L’assurance décès ne doit pas être confondue avec l’assurance emprunteur, qui sert uniquement à garantir un prêt immobilier ou à la consommation.
L’assurance décès protège les proches en cas de décès.
L’assurance emprunteur protège la banque en remboursant le crédit restant dû.
Il est donc possible de souscrire les deux types d’assurance selon les besoins.

Quelle fiscalité pour l’assurance décès ?

L’assurance décès bénéficie d’une fiscalité avantageuse :
Exonération des droits de succession sous certaines conditions et de manière permanente.
Capital non imposable s’il est versé avant 70 ans (dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire).
Taxation réduite après 70 ans, avec un abattement global de 30 500 €.
Il est donc recommandé de souscrire avant 70 ans pour optimiser la transmission.

À quel âge peut-on souscrire une caisse d'assurance décès ?

Il est possible de souscrire dès 18 ans, mais certaines compagnies imposent une limite (ex. : 65 ou 70 ans).

Le capital versé aux bénéficiaires est-il imposable ?

Non, il est généralement exonéré de droits de succession sous certaines conditions.

Peut-on changer de bénéficiaire en cours de contrat ?

Oui, la désignation des bénéficiaires peut être modifiée à tout moment par l’assuré.

Que se passe-t-il si l’assuré dépasse la durée de son contrat temporaire ?

Si l’assuré est toujours en vie à l’échéance du contrat, aucun capital n’est versé.

    Besoin d’accompagnement ?

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