Défiscalisation : l’intérêt de réaliser une simulation
Explorez le guide Défiscalisation et prenez le contrôle de vos finances !
Réalisez une simulation défiscalisation en ligne
Défiscalisation – Comme de nombreux français, vous aimeriez réduire vos impôts ! Alors, vous devez commencer par réaliser une simulation de défiscalisation en ligne. Vous trouverez ainsi le dispositif le plus adapté à votre situation et serez en mesure de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chacun.
Défiscalisation : réaliser une simulation
La simulation en ligne consiste en l’utilisation d’un outil gratuit dont la fonction est d’analyser votre situation une fois le questionnaire sur votre patrimoine et vos impôts complété. Cette simulation de défiscalisation est personnalisée et vous apporte des résultats détaillés quant à votre éligibilité à un dispositif de réduction fiscale. Dans le cas d’une simulation pour un investissement locatif, vous prendrez connaissance des flux de trésorerie de la future opération ainsi que d’une estimation du taux de rendement.
Simulation défiscalisation par un professionnel
Les professionnels spécialisés dans le domaine de la défiscalisation sont les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Leur rôle est de réaliser un bilan patrimonial et fiscal de votre situation. En général, cela s’effectue pendant le premier entretien (physique, visio ou téléphone selon votre préférence) d’en moyenne une heure. Au terme du rendez-vous, vous disposerez de solides informations vous permettant de prendre votre décision.
Les avantages de recourir à ce professionnel sont les suivants :
- Vous détiendrez une simulation sur-mesure qui répond à votre profil et vos objectifs
- Vous obtiendrez des propositions concrètes pour vous lancer
Après avoir réalisé le bilan, le CGP sélectionne les produits qui correspondent à votre demande et vous accompagne tout au long de votre investissement. Un point annuel est généralement proposé afin de suivre l’évolution de votre situation et optimiser votre projet sur le long-terme.
Les information prises en compte pour la simulation
En cas d’investissement locatif ou de placement financier pour votre défiscalisation, le simulateur prend en compte les informations suivantes :
- La composition du foyer fiscal
- Le montant de votre IRPP
- Le montant de votre épargne
- Vos charges (prêts, loyer, pension…)
- Les réductions dont vous bénéficiez (si vous en avez) afin de ne pas dépasser le plafond des niches fiscales ou opter pour des solutions hors niche.
Le résultat de votre simulation défiscalisation devra vous indiquer les économies qu’il vous est possible d’obtenir ainsi que les estimations de rendement selon la durée de placement.
Les différentes lois de défiscalisation
- Loi Pinel
- Censi-Bouvard
- Loi Malraux
- Monuments Historiques
- Loi Denormandie
- Girardin
- Statut LMNP ou LMP
- Déficit foncier
- Démembrement de propriété
Il est également possible de réduire vos impôts en investissant sur des produits financiers :
- FIP
- FCPI
- PER
- PERP
- SOFICA
- Les groupements fonciers forestiers, viticoles ou agricoles
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Comparatif lois défiscalisation
La défiscalisation immobilière se veut idéale pour optimiser ses impôts tout en se constituant un patrimoine. Toutefois, toutes les lois de défiscalisation existantes ne se valent pas et il convient donc de bien les connaître pour faire le choix de celle correspondant le mieux à votre situation.
Voici un comparatif des principales lois de défiscalisation immobilière :
- Loi Pinel
Avantage fiscal : réduction d’impôt de 12 , 18 ou 21 % du montant de l’investissement
Durée d’engagement : 6, 9 ou 12 ans
Type de bien : logement neuf ou en état futur d’achèvement
Zone géographique : zones A bis, A, B1, B2 et C
- Loi Cosse
Avantage fiscal : abattement de 15 à 85 % sur les revenus locatifs
Durée d’engagement : 3 à 6 ans
Type de bien : logement ancien
Zone géographique : toute la France
- Loi Girardin
Avantage fiscal : réduction d’impôt de 18 à 26 % du montant de l’investissement
Durée d’engagement : 5 à 6 ans
Type de bien : logement neuf
Zone géographique : Outre-mer
- Loi Malraux
Avatange fiscal : réduction d’impôt de 22 ou 30 % du montant des travaux de restauration
Durée d’engagement : aucune
Type de bien : immeubles situés dans certains secteurs sauvegardés
Zone géographique : toute la France
- Loi Denormandie
Avantage fiscal : réduction d’impôt de 12, 18 ou 21 % du montant de l’investissement
Durée d’engagement : 6, 9 ou 12 ans
Type de bien : logement ancien à rénover
Zone géographique : centre-ville de certaines communes
- Monuments Historiques
Avantage fiscal : déduction de 100 % des travaux de restauration du revenu global
Durée d’engagement : aucune
Type de bien : immeubles classés ou inscrits aux Monuments Historiques
Zone géographique : toute la France
- Loi Censi-Bouvard
Avantage fiscal : réduction d’impôt de 11 % du montant de l’investissement
Durée d’engagement : 9 ans
Type de bien : résidences de services neuves (étudiantes, seniors, EHPAD)
Zone géographique : toute la France
- FIP & FCPI
Avantage fiscal : réduction d’impôt sur le revenu annuel
Durée d’engagement : durée minimale de 5 à 10 ans
Type : actifs dans des PME
Zone géographique : toute la France
- Dispositif Madelin
Avantage fiscal : Déductibilité des cotisations versées
Type de bien : Dispositif fiscal destiné aux travailleurs non salariés (TNS)
Avantages : Capital ou rente viagère, Souplesse des versements
Chacune de ces lois ayant ses propres avantages et spécificités, il est important de bien les comprendre ainsi que de recourir à l’accompagnement d’un professionnel afin de choisir celle correspondant le mieux à votre situation et vos objectifs patrimoniaux.
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Réduction fiscale ou déduction fiscale : quelle différence ?
Si les termes de réduction fiscale et déduction fiscale peuvent facilement se confondre, ils n’ont pourtant pas le même effet sur vos impôts.
Une réduction fiscale a un effet direct sur le montant des impôts que vous avez à payer alors qu’une déduction diminue, elle, votre montant global imposable.
Quel dispositif est le plus utilisé en France ?
La loi Pinel reste depuis plusieurs années le dispositif de réduction d’impôts le plus efficace pour une majorité de français. Ce dispositif permet en effet une réduction très importante (jusqu’à 63.000 € sur 12 ans) de votre imposition tout en vous constituant un actif immobilier. Afin d’y être éligible, vous devrez acquérir un logement dans le neuf et vous engager à le mettre en location pendant au minimum 6 ans.
Si de nombreuses personnes sont séduites par ce dispositif, c’est car il permet de répondre à un grand nombre d’objectifs en prenant de faibles risques par rapport à d’autres placements.
Recommandations pour une défiscalisation efficace
Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier afin de bénéficier d’avantages fiscaux, alors vous devez impérativement certaines choses pour optimiser votre retour sur investissement. Voici quelques recommandations pour une défiscalisation immobilière efficace .
1 – Choisir le bon dispositif de défiscalisation
Il existe diverses lois de défiscalisation immobilière. Et chacune présente ses propres avantages et inconvénients. A titre d’exemple, la loi Pinel permet une réduction d’impôt pour l’acquisition d’un bien immobilier neuf à louer, alors que la loi Malraux offre des avantages fiscaux pour la rénovation de bien immobilier dans certaines zones. Il est important que vous fassiez vos recherches pour choisir le dispositif correspondant le mieux à vos objectifs financiers et à votre situation personnelle.
2 – Investir dans le bon emplacement
L’emplacement du logement est essentiel pour réussir votre investissement. Un bien se situant dans un secteur à forte demande locative vous garantit un taux élevé d’occupation et un bon rendement locatif. Notez que certains dispositifs de défiscalisation ne s’appliquent qu’à certaines zones géographiques.
3 – Respecter les conditions d’éligibilité
Afin de bénéficier d’avantages fiscaux, vous avez à respecter certaines conditions. Pour la loi Pinel, le bien immobilier doit par exemple être neuf ou en état futur d’achèvement, être loué pour une certaine durée, et les loyers et ressources des locataires font l’objet d’un plafonnement. Vous devez vous assurer de bien comprendre et respecter toutes les conditions d’éligibilité.
4 – Faire une simulation de défiscalisation
Avant de vous lancer, il vous est conseillé d’effectuer une simulation de défiscalisation. Vous estimerez ainsi le montant de la réduction d’impôt qu’il vous est possible d’obtenir et comparerez différents scénarios d’investissement. Utilisez l’outil de simulation en ligne, c’est simple et rapide.
5 – Consulter un professionnel
La défiscalisation immobilière peut s’avérer complexe et une simple erreur peut vous coûter cher. Il est donc conseillé de consulter un professionnel en la matière pour vous aider à opter pour le meilleur dispositif de défiscalisation, trouver le bien immobilier idéal et maximiser votre investissement.
Pour résumer, la défiscalisation immobilière est un excellent moyen d’alléger vos impôts tout en vous constituant un patrimoine immobilier. Toutefois, afin que votre investissement soit réussi, vous devez bien vous informer, réaliser une simulation de défiscalisation et consulter un professionnel. Nous vous souhaitons un bon investissement !