MNCAP assurance prêt immobilier avec As Du Grand Lyon

MNCAP assurance prêt – Quand vous effectuez une demande de crédit immobilier auprès d’un établissement bancaire, vous êtes quasiment dans l’obligation de contracter une assurance emprunteur. Si sur le plan légal cette assurance n’est pas obligatoire, dans les faits elle est en effet systématiquement demandée. Sans cette couverture, aucun organisme de prêt n’accepte de prêter à un emprunteur (sauf si une autre garantie est mise en place : cautionnement, hypothèque…).

MNCAP : un acteur renommé sur le marché de l’assurance de prêt

Créée en 1971, MNCAP (Mutuelle Nationale dédiée aux Constructeurs et Accédants à la propriété) propose des assurances au personnes qui souscrivent un crédit immobilier. Avec plus de 180.000 adhérents, le groupe MNCAP s’est développé sur trois branches :

MNCAP : la branche historique proposant les garanties de base d’une assurance de prêt immobilier (décès, invalidité et incapacité de travail)
MNCAP-AC : existant depuis 2003, elle propose aux emprunteurs des garanties supplémentaires (protection, chômage, perte de revenus…)
Cap Mutualité : assure depuis 2010 la solidité financière de la mutuelle

Acteur reconnu dans le secteur de l’assurance des crédits immobiliers, MNCAP exerce son activité auprès du réseau national des SCL (services conseils Logement) ainsi qu’auprès des banques, des compagnies d’assurance et des acteurs du logement social.

Les contrats groupe de l’assurance emprunteur MNCAP

La part la plus importante de contrats d’assurances de prêt immobilier souscrits auprès de la MNCAP sont des contrats groupe. Ceux-ci sont directement proposés au travers de son réseau de partenaires (banques, organismes de crédit…) et ont pour particularité de se démarquer au niveau des tarifs car ils ne fluctuent pas de la souscription jusqu’au terme du contrat de prêt.

Ces contrats d’assurance groupe se répartissent en deux formules :

La formule en moyenne d’âge, stipulant que les frais de cotisations restent les mêmes quel que soit votre âge
La formule par tranche d’âge, stipulant que les frais de cotisations varient en fonction de votre âge au moment de la signature du contrat

Ces deux formules peuvent se cumuler. Et vous pouvez très bien souscrire la formule en moyenne d’âge puis basculer sur la formule par tranche d’âge.

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Les contrats individuels de l’assurance emprunteur immobilier MNCAP

Par le biais de la délégation d’assurance, grâce à l’utilisation de notre comparateur d’assurances en ligne, il vous est possible d’accéder aux contrats d’assurance individuels proposés par la MNCAP.

A l’inverse des contrats groupe proposés par les banques et organismes de crédit, les contrats individuels sont souscrits de façon indépendante. Pour y prétendre, il est obligatoire que les garanties du contrat souscrit en délégation d’assurance soient au moins équivalentes à celles proposées par le contrat groupe de l’établissement prêteur. L’intérêt de déléguer votre assurance de prêt est d’obtenir des conditions plus avantageuses que le contrat groupe des banques.

Souscrire une assurance individuelle MNCAP vous engage au remboursement de cotisations variables : elles baissent en fonction du capital restant dû mais peuvent aussi augmenter selon votre âge et vos éventuels problèmes de santé.

Bon à savoir :
MNCAP compte pour partenaires de nombreux courtiers et propose
par leur biais des offres s’adaptant à votre profil et votre budget.

Avis clients MNCAP assurance prêt immobilier

Pour résumer, l’offre de MNCAP assurance prêt et sa qualité de prestation sont attractives mais certains adhérents rencontrent cependant certains difficultés récurrentes dans le traitement de leur dossier, notamment au niveau du délai de traitement.

Avis positifs

Possibilité de personnaliser son contrat individuel selon le profil et les besoins
Offres modulables en cours de contrat en fonction des termes et modalités
Tarifs abordables

Avis négatifs

Prise en charge de L’ITT à 50 % en cas de reprise d’activité à temps partiel thérapeutique
Certaines Pratiques sportives peuvent faire l’objet d’une exclusion
Délais de traitement risque aggravé

Simulation du prix de l’assurance de prêt MNCAP

MNCAP ne propose pas de simulation en ligne. Si vous souhaitez réaliser un comparatif des offres d’assurance de prêt pour trouver le meilleur contrat du marché, nous vous invitons à effectuer cette simulation sur notre site.

Les conditions générales

S’il n’existe pas de conditions générales sur le site de MNCAP, vous avez cependant la possibilité de télécharger le règlement de la médiation de la consommation de la mutualité française dans la rubrique « contacts » de leur site. Vous pouvez également télécharger les statuts de la MNCAP et de ses différentes branches dans l’onglet « notre fonctionnement » de la rubrique « notre groupe ».

Comme chez tous les assureurs, il existe des formalités médicales : il vous faut compléter le questionnaire de santé et peut-être passer un examen médical en fonction de vos état de santé.

Taux moyen assurance MNCAP assurance prêt

En se basant sur l’exemple d’un achat de logement incluant les garanties de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail pour un prêt amortissable de 200.000 euros et souscrit pour une durée de 25 ans ,

Le taux d’une assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs critères :

Le capital emprunté
L’âge de la personne souscrivant le crédit
Son état de santé et les risques médicaux
Les risques liés à son activité professionnelle
…

Exemple la mutuelle propose les taux suivants par tranche d’âge :

20 ans : 0,19 % soit 31,67 euros
30 ans : 0,25 % soit 41,67 euros
40 ans : 0,36 % soit 60 euros
50 ans : 0,51 % soit 85 euros
60 ans : 0,81 % soit 135 euros

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Comment être indemnisé ?

Quand vous contractez une assurance emprunteur, il vous faut montrer attentif aux termes du contrat, tout particulièrement aux modalités de remboursement, au calcul des cotisations ainsi que les délais de franchise.

Au sujet de la façon dont s’effectuent les indemnisations d’une assurance de prêt MNCAP, vous pouvez directement les contacter par téléphone ou en vous rendant sur leur site internet.

> A lire également : oradea vie assurance emprunteur

Récapitulatif des garanties prises en charge

Décès: Mode forfaitaire / Remboursement du capital dû selon la quotité assurée

Exclusions : risques aériens sans certificat valable de navigabilité / records et paris / suicide 1ère année du contrat / conduite en état d’ivresse / suite et conséquence d’usage de stupéfiants

PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Mode forfaitaire / Remboursement du capital dû selon la quotité assurée

IPT (Invalidité Permanente et Totale) : Mode forfaitaire

ITT (Interruption Temporaire de Travail) : Mode forfaitaire

IPP (Invalidité Permanente Partielle) : Mode forfaitaire

Affections couvertes : affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques couvertes avec l’option Tranquillité

Pratiques sportives couvertes : plongée d’une profondeur supérieure à 20m, navigation au-delà de 20 miles nautiques des côtes, courses de hors-bord, courses d’off-shore, catamaran, voile (longue traversée), canyoning, rafting, pêche au gros, formules 1/3/3000, rallyes, courses de côte, courses sur circuit, stock-car, épreuves sur glace, dragster, hot rod, raid, speed way, épreuves de vitesse, endurance, trial, motoneige en compétition, quad en compétition, karting en compétition, enduro, moto cross, boxe américaine, boxe anglaise, boxe française, boxe thaï (kick boxing), boxe birmane, full contact, aviation, hélicoptère, ULM, deltaplane, parapente, parachutisme, montgolfière avec compétition, planeur, vol à voile, voltige et autres sports aéronautiques, saut à l’élastique,V.T.T de descente en compétition