Protéger l’emprunteur et sa famille contre les imprévus
L’assurance d’un prêt immobilier sert avant tout à protéger l’emprunteur et sa famille en cas d’événement grave qui empêcherait le remboursement du crédit. En couvrant les risques tels que le décès, la perte totale d’autonomie, l’invalidité ou l’incapacité de travail, elle évite que le poids du remboursement ne repose soudainement sur les proches. Elle garantit ainsi une continuité financière pour le foyer et préserve la stabilité du budget familial. En cas de coup dur, l’assureur prend en charge les mensualités ou le capital restant dû, ce qui empêche une situation de surendettement ou la perte du bien immobilier.
L’assurance emprunteur n’est pas une dépense,
c’est une protection silencieuse qui veille sur votre avenir.
Sécuriser la banque et faciliter l’obtention du crédit immobilier
L’assurance emprunteur est également essentielle pour sécuriser le prêt du point de vue de la banque. Elle constitue une garantie que l’établissement sera remboursé même si l’emprunteur rencontre un problème de santé, une invalidité ou un décès. Cette protection rassure la banque, surtout pour les profils présentant un risque médical ou professionnel. Sans assurance, la plupart des banques refusent simplement d’accorder un crédit immobilier. L’assurance permet ainsi de débloquer l’emprunt, de négocier de meilleures conditions et de concrétiser un achat en toute sécurité pour toutes les parties.
Préserver son patrimoine et sécuriser son investissement immobilier
Enfin, l’assurance d’un prêt immobilier protège l’emprunteur en sécurisant son investissement sur le long terme. En cas d’aléa de la vie, elle prend en charge une partie ou la totalité du remboursement, évitant toute menace sur le bien acheté. Elle joue ainsi un rôle clé dans la protection du patrimoine : l’emprunteur ne risque pas de devoir vendre son logement dans l’urgence ou de perdre sa propriété en cas de défaut. Cette sécurité financière permet d’acheter sereinement, de préserver la valeur du bien et d’assurer sa transmission ou son usage à long terme.
Trouvez la meilleure assurance de prêt
Pour que vous obteniez un crédit immobilier, la banque prêteuse vous demandera très certainement de souscrire une assurance afin qu’elle se protège contre tout éventuel risque d’impayé. Découvrez à quoi sert une assurance d’un prêt immobilier.
Tout savoir sur l’assurance emprunteur
L’assurance de prêt immobilier : A quoi sert-elle ?
Une assurance d’un prêt immobilier est systématiquement liée à un crédit immobilier. Elle permet la prise en charge du capital restant dû à la banque en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de chômage de l’emprunteur, et assure à la banque de récupérer le capital qu’elle a prêté.
A qui s’adresser pour la souscrire ?
Les banques et organismes de crédit proposent leur assurance maison lorsqu’ils émettent une offre de prêt immobilier. Mais rien ne vous oblige à l’accepter car, selon la loi Lemoine, vous êtes libre de choisir votre contrat d’assurance pret en dehors de la banque dès lors que les garanties de votre contrat de « délégation d’assurance » (assurance externalisée) sont au moins équivalentes à celles de l’offre émise par le prêteur.
Qu’est-ce qu’un contrat individuel ?
Il s’agit d’un contrat dont les conditions sont fixées en fonction du profil de l’emprunteur. Son tarif est fixé selon les risques que peut présenter l’emprunteur. Cette assurance permet à l’emprunteur de bénéficier de garanties sur mesure à un tarif correspondant à son profil. En faisant le choix de ce type de contrat, les emprunteurs les moins à risque parviennent à économiser plusieurs milliers d’euros sur le coût de leur crédit.
Est-elle obligatoire ?
Non, elle n’est pas obligatoire. Mais dans les faits, aucun prêt immobilier n’est accordé si elle n’est pas souscrite par l’emprunteur.
Qu’est-ce qu’un contrat groupe ?
Un contrat groupe est le type d’assurance proposée par les banques. Il s’agit d’une assurance qui mutualise les risques : la couverture est la même pour tous et le tarif est uniquement dépendant de la tranche d’âge dans laquelle entre l’emprunteur.
Quel est le tarif d’une assurance de prêt ?
Le tarif dépend avant tout du taux de l’assurance. Celui-ci peut varier de 0,10 % à 0,60 % du montant du prêt. Autant dire qu’il est conseillé de comparer les offres pour payer le moins cher possible tout en étant correctement couvert.
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Faites-vous aider par un courtier pour économiser
Une fois que la banque vous a présenté son offre d’assurance credit, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurances de prêt afin de lui transmettre et qu’il parte en recherche d’un offre moins chère à garanties équivalentes. Vous économiserez ainsi sur le coût de votre prêt immobilier.
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