Garantie décès assurance de prêt : attention à bien vérifier les conditions !

Garantie décès assurance – Pour vous accorder un crédit immobilier, les banques exigent que vous souscriviez une assurance de prêt. Reposant sur plusieurs garanties, cette couverture vous permet notamment de protéger vos proches en cas de décès avant le terme du remboursement du crédit. Mais attention aux conditions de cette garantie décès !

Découvrez dans cet article les subtilités entourant la garantie décès assurance emprunteur.

Garantie décès assurance emprunteur : une couverture obligatoire

Si la souscription d’une assurance crédit immobilier n’est aucunement une obligation légale, elle est pourtant exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier à un emprunteur. Celle-ci le couvre s’il ne peut rembourser ses mensualités de prêt en cas d’accident de la vie, qu’il s’agisse d’un crédit finançant l’achat d’une résidence principale, d’un logement secondaire ou encore d’un investissement locatif.

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Le décès se veut le premier sinistre pris en charge par l’assurance emprunteur. La garantie décès assurance prêt est en effet la couverture de base des contrats d’assurance crédit. Sans cette garantie, il n’est aucunement possible de bénéficier des autres garanties (incapacité, invalidité…) 

Les conditions de la garantie décès

Il existe également une autre limite d’âge : la garantie décès assurance prêt prend automatiquement fin lorsque le crédit est soldé ou par défaut à 75 ans pour un contrat bancaire et à 90 ans pour un contrat alternatif. Il est ainsi important de vérifier la limite de couverture de cette garantie dans les conditions générales du contrat. Notez que certains contrats prévoient un délai de carence, le décès n’étant alors couvert qu’au terme de l’expiration de ce délai d’attente.

Autres questions couramment posées sur AsDuGrandLyon.com 

Bien choisir sa garantie

Les banques et assureurs se partagent le marché de l’assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent faire jouer la concurrence pour souscrire un contrat leur convenant. Il suffit pour cela de s’assurer de l’équivalence des garanties du contrat choisi avec celui présenté par le prêteur. Grâce à cette opportunité de libre choix d’assurance, vous pouvez réaliser jusqu’à 60 % d’économies par rapport au contrat d’assurance groupe de la banque. Notez aussi que les contrats alternatifs se veulent généralement plus protecteurs grâce à des garanties plus étendues, en particulier pour la garantie décès assurance prêt qui peut vous couvrir jusqu’à l’âge de 90 ans.

La mise en jeu de la garantie décès

La garantie décès assurance emprunteur permet un remboursement à la banque du capital restant dû si l’emprunteur décède en cours de prêt. Elle protège ainsi ses proches en leur évitant de récupérer sa dette. En cas d’emprunt à deux, le remboursement par l’assureur à la banque dépend de la quotité choisie par l’emprunteur décédé. Celle-ci est au minimum de 100 % au total pour les deux emprunteurs et doit être répartie sur chaque tête. Elle peut totaliser un maximum de 200 % : dans ce cas, chacun est couvert à 100 %, ce qui permet un remboursement de la totalité du capital en cas de décès de l’un ou l’autre des co-emprunteurs, celui restant n’ayant donc plus rien à rembourser.

Les exclusions

Les contrats d’assurance de prêt ne sont conçus pour couvrir tous les sinistres. Considérées à risque, certaines situations sont en effet exclues des garanties dans tous les contrats :

Au-delà de ces exclusions générales, il existe dans les contrats d’assurance de prêt des exclusions particulières telles que :

Certains contrats peuvent proposer le rachat d’exclusions en contrepartie d’une surprime. Il existe aussi des contrats spécifiques pour les professions à risques. En cas de décès résultant d’un risque couvert via le rachat d’exclusion, la garantie décès assurance prêt s’applique à hauteur de la quotité souscrite.

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