Lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur est un élément clé du financement. De nombreux emprunteurs se voient proposer l’assurance emprunteur intégrée à l’offre bancaire. Mais cette assurance est-elle réellement avantageuse en termes de garanties et de coût ? Peut-on en changer pour réaliser des économies ? En tant que courtier en assurance emprunteur à Lyon, As du Grand Lyon vous propose une analyse de l’assurance de pret Prépar Vie.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur Prépar Vie ?
L’assurance emprunteur Prépar Vie est une solution proposée par les banques, les courtiers et les partenaires lors de la mise en place d’un crédit immobilier ou en remplacement d’une assurance bancaire. Elle a pour objectif de protéger à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur en cas d’aléas de la vie.
Elle couvre le remboursement du prêt si l’assuré est confronté à un événement grave impactant sa capacité à honorer ses mensualités.
À qui s’adresse l’assurance Prépar Vie ?
- Primo-accédants
- Acheteurs de résidence principale ou secondaire
- Investisseurs locatifs
- Profils standards sans risque médical particulier
Qui est Prépar Vie ?
Prépar Vie est un acteur français reconnu dans le domaine de l’épargne, de la prévoyance et de l’assurance emprunteur. Filiale du groupe BRED Banque Populaire (Groupe BPCE), Prépar Vie s’appuie sur la solidité financière et l’expertise d’un grand groupe bancaire coopératif pour proposer des solutions d’assurance fiables et sécurisées.
Historiquement positionnée sur l’assurance vie et la gestion de patrimoine, Prépar Vie a développé des offres d’assurance emprunteur destinées à accompagner les particuliers dans le cadre de leurs projets immobiliers. Ses contrats sont principalement distribués via les réseaux bancaires & partenaires.
Prépar Vie demeure ainsi un acteur solide et reconnu du marché, mais dont les offres méritent d’être comparées pour optimiser le coût global d’un crédit immobilier.
Trouvez la meilleure assurance de prêt
Les offres du courtier en ligne As du grand lyon
Premium Assurance emprunteur Prépar Vie UGIP
UGIP Premium CI (Capital Initial)
UGIP Premium en capital initial est une assurance emprunteur haut de gamme, conçue pour les emprunteurs recherchant une couverture complète et des garanties étendues, tout en conservant une cotisation stable dans le temps. Les cotisations sont calculées sur le capital initial emprunté, ce qui permet une parfaite lisibilité du coût de l’assurance sur toute la durée du prêt.
Ce contrat s’adresse principalement aux profils actifs du secteur tertiaire (CSP1), avec une tarification adaptée et de nombreuses possibilités de personnalisation. Il propose jusqu’à cinq formules de garanties, allant du socle Décès / PTIA jusqu’à une couverture complète intégrant ITT, IPT, IPP et IPM.
Options renforcées Premium CI :
- option UGIP M.N.O. prise en charge des affections disco-vertébrales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation,
- option UGIP Plus, prolongeant certaines garanties jusqu’à 71 ans.
Solution appréciée des emprunteurs souhaitant une assurance sécurisante, robuste et lisible, souvent exigée dans des montages patrimoniaux ou des projets immobiliers structurants
Sérénité Assurance emprunteur Prépar Vie UGIP
UGIP Sérénité CI (Capital Initial)
L’offre UGIP Sérénité en capital initial est une assurance emprunteur spécifiquement conçue pour les emprunteurs de plus de 50 ans. Elle vise à répondre aux besoins des profils seniors, souvent confrontés à des conditions d’assurance plus restrictives ou plus coûteuses.
Avec une cotisation calculée sur le capital initial, cette offre garantit une stabilité budgétaire et une parfaite visibilité sur le coût de l’assurance. Elle propose trois formules de souscription, allant du Décès / PTIA à une couverture intégrant l’incapacité et l’invalidité permanente.
UGIP Sérénité CI se distingue par :
-
une tarification adaptée à l’âge,
-
des options permettant d’étendre la couverture des pathologies fréquemment exclues,
-
des limites d’âge de garanties parmi les plus élevées du marché.
Cette solution est particulièrement adaptée aux projets immobiliers tardifs, aux rachats de crédit ou aux investissements locatifs réalisés après 50 ans
UGIP Premium CRD (Capital Restant Dû)
L’offre reprend les garanties du contrat Premium, en adoptant un mode de calcul plus économique sur le long terme. Ici, les cotisations sont calculées sur le capital restant dû, ce qui entraîne une diminution progressive du coût de l’assurance à mesure que le prêt est remboursé.
Cette formule est pertinente pour les emprunteurs souhaitant optimiser le coût global de leur crédit, sans renoncer à un niveau de garanties élevé.
Options de l’offre Premium CRD :
-
une indemnisation en rente ou en capital pour l’invalidité,
-
des franchises ajustables (60, 90 ou 180 jours),
-
des options de renforcement des garanties.
L’UGIP Premium CRD constitue ainsi une alternative très compétitive aux assurances de groupe bancaires, souvent recommandée par les courtiers dans le cadre d’une délégation d’assurance
UGIP Sérénité CRD (Capital Restant Dû)
L’offre UGIP Sérénité en capital restant dû combine une approche senior avec une logique d’optimisation financière. Les cotisations diminuent au fil du temps, car elles sont indexées sur le capital restant dû, ce qui permet de réduire le coût total de l’assurance sur la durée du prêt.
Cette formule conserve les fondamentaux de la gamme Sérénité.
Options de l’offre Sérénité CRD :
-
garanties Décès et PTIA jusqu’à des âges élevés,
-
couverture ITT et IPT possible avant l’âge de la retraite,
-
options renforçant la prise en charge des affections spécifiques.
L’UGIP Sérénité CRD est particulièrement recommandée aux emprunteurs seniors souhaitant équilibrer niveau de protection et maîtrise du budget, notamment dans le cadre d’une délégation d’assurance conforme à la loi Lemoine
Les questions couramment posées sur AsDuGrandLyon.com
Primo-accédants Lyon : comment l’assurance emprunteur peut-elle répondre à vos besoins ?
Primo-accédants Lyon – Vous pensez investir dans votre première...
Assurance emprunteur asthme : Quelle couverture en cas d’asthme ?
Assurance emprunteur asthme – Vous envisagez de souscrire un crédit...
Qu’est-ce que le délai de franchise assurance emprunteur ?
Pour bien comprendre les conditions générales de votre assurance de...
Les garanties de l’assurance emprunteur Prépar Vie
Les garanties obligatoires
Dans la majorité des cas, l’assurance emprunteur Prépar Vie inclut :
Décès (DC)
Remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’assuré.
PTIA – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
Prise en charge du prêt si l’assuré est dans l’incapacité définitive d’exercer toute activité rémunératrice.
Ces garanties sont exigées par toutes les banques pour accorder un crédit immobilier.
Les garanties complémentaires
Selon le contrat et le profil de l’emprunteur, peuvent s’ajouter :
ITT – Incapacité Temporaire de Travail
Prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail prolongé.
IPT / IPP – Invalidité Permanente Totale ou Partielle
Indemnisation en cas de réduction durable de la capacité de travail.
Options spécifiques
Franchise, quotité modulable, exclusions professionnelles ou sportives.
Quel est le coût de l’assurance emprunteur Prépar Vie ?
Le coût de l’assurance emprunteur Prépar Vie repose sur un mode de calcul classique des assurances de groupe bancaires. La cotisation est déterminée à partir du capital initial emprunté, auquel est appliqué un taux fixe sur toute la durée du prêt immobilier. Ce fonctionnement entraîne un coût stable chaque mois, sur le long terme à une assurance individuelle.
Le tarif de l’assurance emprunteur Prépar Vie varie selon plusieurs critères déterminants : l’âge de l’emprunteur, son état de santé, sa profession (salarié, indépendant ou métier à risque), ainsi que le montant et la durée du crédit immobilier. Plus le profil est considéré comme risqué ou le prêt long, plus le taux appliqué peut augmenter.
À titre d’exemple, pour un prêt immobilier de 250 000 € sur 25 ans, un emprunteur de 35 ans peut se voir appliquer un taux d’assurance compris entre 0,30 % et 0,45 %, ce qui représente un coût total pouvant atteindre 25 000 € à 30 000 € sur la durée du crédit.
C’est pourquoi, de nombreux emprunteurs font appel à un courtier, comme As du Grand Lyon pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur, permettant de réduire le coût de leur assurance de 30 à 60 %, à garanties équivalentes et sans changer de banque.
Peut-on changer d’assurance emprunteur avec Prépar Vie ?
Oui, il est aujourd’hui tout à fait possible de changer d’assurance emprunteur, et ce à n’importe quel moment de la vie du prêt. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, chaque emprunteur peut résilier son assurance de prêt à tout moment, sans frais et sans pénalité, y compris plusieurs années après la signature du crédit immobilier.
La seule condition imposée par la banque est le respect de l’équivalence de garanties. Concrètement, la nouvelle assurance choisie doit offrir un niveau de couverture au moins équivalent à celui du contrat bancaire en cours. Cette équivalence est évaluée à partir de la Fiche Standardisée d’Information (FSI), document de référence transmis par la banque lors de la souscription du prêt.
Dans ce cadre, la banque ne peut légalement refuser un changement d’assurance emprunteur si l’ensemble des critères d’équivalence de garanties est respecté. C’est précisément sur cette analyse technique, souvent complexe pour un particulier, que l’intervention d’un courtier spécialisé fait toute la différence.
L’objectif est clair : réduire le coût total du crédit immobilier, parfois de plusieurs milliers d’euros, sans modifier le niveau de garanties et sans remettre en cause le financement bancaire.