Les différents types de prêts
Comprendre les solutions de financement disponibles
Le financement joue un rôle central dans la réalisation de nombreux projets, qu’ils soient personnels, immobiliers ou professionnels. Il permet d’accéder à des ressources financières sans disposer immédiatement de la totalité des fonds nécessaires. Qu’il s’agisse d’acheter une maison, de lancer une entreprise ou de faire face à des dépenses imprévues, le recours au crédit est devenu courant dans la vie économique moderne.
Cependant, il existe une grande diversité de prêts, chacun ayant ses caractéristiques, ses avantages et ses conditions d’octroi. Il est donc essentiel de bien les connaître pour choisir la solution la plus adaptée à son besoin et à sa situation financière. Cette introduction propose un tour d’horizon clair et structuré des principaux types de financement disponibles, afin d’aider à mieux comprendre leur fonctionnement et les critères de choix à prendre en compte.
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Les catégories de prêts
Les prêts personnels
Les prêts personnels sont destinés à financer des besoins courants sans lien direct avec un bien immobilier
- Prêt à la consommation (achat véhicule, travaux, etc.). Il est lié à une dépense précise, comme l’achat d’un véhicule ou des travaux. Si l’achat est annulé, le prêt l’est aussi
- Prêt personnel non affecté. Le prêt personnel non affecté : il permet d’utiliser librement les fonds (voyage, équipement, dépenses imprévues) sans justifier leur usage.
Les prêts immobiliers
Ils financent l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier.
- Prêt amortissable. remboursement progressif du capital + intérêts
- Prêt in fine. seuls les intérêts sont payés pendant la durée, le capital est remboursé en une fois à la fin.
- Prêt à taux fixe / variable. selon que le taux reste stable ou évolue
- Prêts aidés (PTZ, prêt action logement). comme le PTZ (prêt à taux zéro) ou le prêt action logement, sous conditions
Les prêts professionnels
Destinés aux entrepreneurs, artisans ou professions libérales
- création ou développement d’entreprise, pour acheter du matériel ou des locaux
- Crédit de trésorerie investissement, pour faire face à des besoins de liquidités à court terme
- Crédit-bail (leasing) : permet d’utiliser un bien sans l’acheter immédiatement
Les autres formes de financement
D’autres formes de financement peuvent compléter ou remplacer un prêt bancaire :
- Microcrédit, petits montants pour des projets personnels ou professionnels, souvent accordés à des personnes exclues du système bancaire classique
- Financement participatif (crowdfunding), particuliers ou investisseurs financent un projet via une plateforme en ligne
- Affacturage, pour les entreprises, consiste à céder ses créances clients à un organisme financier pour obtenir des fonds rapidement
FAQ sur l’assurance de prêt et les différents type de financement
L’assurance Est-elle obligatoire ?
Non légalement, mais exigée par la majorité des banques pour sécuriser le remboursement du prêt en cas d’incapacité, décès, etc.
Peut-on changer d’assurance de prêt ?
Oui. Grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais, pour une offre équivalente.
Quelles garanties sont généralement incluses ?
- Décès
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Incapacité temporaire de travail (ITT)
- Invalidité permanente (IPT/IPP)
- Perte d’emploi (en option)
Comment est calculé le coût de l’assurance ?
Il dépend de l’âge, de l’état de santé, du montant du prêt, de la durée et des garanties choisies.
Faut-il répondre à un questionnaire de santé ?
Plus nécessaire pour les prêts ≤ 200 000 € remboursés avant 60 ans (toujours selon la loi Lemoine). Sinon, oui selon les compagnies en fonction du profil certains questionnaires peuvent etres simplifiés.
