Assurance emprunteur AXA : des économies à la clé

Assurance emprunteur AXA – Avec la délégation d’assurance de prêt, la plupart des sociétés spécialisées en assurances sont amenées à proposer des formules sur-mesure qui permettent à tout souscripteur de garantir le montant de son crédit en dehors de la banque prêteuse.

Axa fait partie des leaders mondiaux de l’assurance et propose son offre « Premium Emprunteur II », souscriptible lors de la souscription du prêt, comme après. Les principales caractéristiques du contrat assurance emprunteur AXA sont les suivantes :

Une prise en charge attractive avec la promesse de réaliser jusqu’à 17.000 d’économies
Un tarif très compétitif pour tout emprunteur de moins de 40 ans
Le maintien des conditions tarifaires même en cas d’habitudes de vie changées
Une offre complète et modulable avec les garanties de base (décès et PTIA) et les garanties optionnelles (IPP, IPT, ITT et perte d’emploi)
La rapidité de souscription pour les profils les plus basiques
La couverture en option des métiers et sports à risques

Le nouveau contexte de l’assurance de prêt

Depuis la loi Hamon et l’amendement Bourquin, assouplissant les formalités des contrats d’assurance emprunteur immobilier, ainsi que la loi Lemoine, qui permet de changer d’offre à tout moment, la concurrence sur le marché a fort augmenté. Les emprunteurs n’ont plus pour obligation de contracter leur assurance de prêt auprès de la banque prêteuse. Il s’agit là d’une réelle opportunité pour les sociétés d’assurances telles qu’AXA de proposer des offres compétitives.

Axa sur le marché de l’assurance de prêt

AXA est une société d’assurance française qui est implantée dans plus d’une cinquantaine de pays et comptant plus de 100 millions de clients. En France, avec plus de 11 millions de clients (particuliers, professionnels et entreprises), l’assureur fait partie des leaders sur le marché de l’assurance. Sa force réside dans la diversité des produits qu’il propose ainsi que la souplesse de ses contrats, notamment ceux d’assurance crédit immobilier.

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Assurance emprunteur AXA : la couverture proposée

Les compagnies d’assurance emprunteur immobilier se portent garantes des emprunteurs face aux banques et organismes de crédit. Elles offrent une protection à l’emprunteur comme au prêteur. Le contrat assurance emprunteur AXA propose différentes formules, mais les conditions générales restent toutefois quasiment les mêmes.

Les couvertures proposées par le contrat assurance emprunteur AXA sont les suivantes :

Garanties décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : les sports à risques ne sont pas couverts (sports arériens et professionnels, tentatives de record…).

Garanties IPT (invalidité permanente et totale) et ITT (incapacité temporaire de travail) : en cas d’ITT, AXA prend en charge le remboursement du crédit durant 3 ans maximum suivant la survena du sinistre. Une franchise de 30 ou 90 jours est appliquée.

Garantie IPP (invalidité permanente et partielle) : exigée par certaines banques, cette garantie propose un rachat d’exclusions des risques liés aux problèmes de santé non objectivables (dos, affection psychologique…)

Les particicularités de l’offre d’assurance prêt AXA

En souscrivant une assurance emprunteur AXA, vous bénéficiez de certains avantages. Pour un prêt personnel, une réduction de 30 % sur la cotisation peut être accordée si vous vous assurez avec votre conjoint pour la totalité de l’emprunt.

Pour l’achat d’une résidence principale, les taux moyens applicables par tranche d’âge sont les suivants :

30 à 34 ans : 0,40 à 0,44 %

35 à 39 ans : 0,45 à 0,46 %

49 ans : 0,76 %

56 ans : 0,98 %

Et même si vous changez d’habitudes de vie, les tarifs fixés à la signature du contrat restent les mêmes. Cependant, la garantie ITT ne peut jouer en cas de reprise du travail en temps partiel thérapeutique.

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La souscription d’un contrat d’assurance crédit AXA

Une offre émise par l’assureur AXA à la suite d’une demande de devis reste valable 1 an, cela vous laissant largement le temps de réflexion. La compagnie d’assurance encourage de souscrire votre contrat sur internet à partir d’une estimation en ligne et en échangeant ensuite avec un conseiller.

L’un des avantages du contrat assurance emprunteur AXA est que, dans la plupart des cas, les formalités médicales sont amoindries, en comparaison à dautres assureurs. Le questionnaire de santé ne compte par exemple que 5 questions, toute éventuelle question supplémentaire pouvant être complétée en ligne. L’examen de santé peut être réalisé dans un centre de bilan de santé partenaire du groupe.

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Taux moyen assurance de prêt AXA

Le taux moyen d’une assurance emprunteur AXA peut varier selon certains critères dont notamment l’âge de l’emprunteur. Il est globalement de 0,1 à 1,1 %. Pour le connaître, l’idéal est de réaliser une estimation en ligne à partir de votre profil. Axa fait la promesse d’une baisse pouvant atteindre jusqu’à 17.000 € sur le coût total de l’assurance de prêt, en prenant comme exemple un couple de cadres âgés de 51 et 43 ans, non-fumeurs, empruntant 428.860 € sur 15 ans à un taux d’intérêt de 1,2 %, avec une date d’effet au 1er octobre 2016 et une reprise du crédit au 1er octobre 2019, pour un capital restant dû de 380.180 € sur 12 ans à un taux d’intérêt de 1,2 %.

Simulation tarif assurance prêt immobilier AXA

Tarifs d’assurance de prêt : effectuer une simulation en ligne. Le montant des cotisations dépend de facteurs :

L’âge de l’assuré à la date d’adhésion
Le type de crédit et les garanties retenues par l’assureur
Les caractéristiques de la garantie IPP/IPT/ITT souscrite (type de franchise, éventuel rachat des exclusions)
L’activité professionnelle de l’assuré à la date d’adhésion
Les habitudes de vie de l’assuré : fumeur ou non-fumeur à la date d’adhésion

Exemple de tarifs pour un homme cadre non-fumeur pour un achat en résidence principale avec un crédit immobilier de 200.000 € sur 25 ans à un taux d’intérêt de 1,2 % :

20 ans : taux de 0,11% / 9,83€/mois / 2950,13€
30 ans : taux de 0,19% / 16,63€/mois / 4987,87€
40 ans : taux de 0,38% / 33,60€/mois / 10080,17€
50 ans : taux de 0,64% / 56,23€/mois / 16869,60€
59 ans : taux de 1,12 % / 103,33€/mois / 30998,80€

Avis clients contrat d’assurance crédit AXA

Points positifs

Protection intéressante avec de nombreuses options
Choix du délai de franchise : 30, 60, 90 ou 120 jours
Mi-temps thérapeutique pris en charge durant 6 mois maximum à hauteur de 50 %
Souscription rapide pour tout profil d’emprunteur qui ne présente pas de risques particuliers (20 minutes)
Rapidité des formalités médicales pour les prêts de moins de 200.000 € et les emprunteurs de moins de 45 ans

Points négatifs

Exclusions sur les garanties décès/PTIA, IPP/IPT ou ITT
Possible difficulté à joindre le service client
Délai de traitement parfois un peu long pour une demande de prise en charge
Tarif pouvant être élevé selon le profil

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Les garanties de l’offre proposée par AXA

Décès : souscription jusqu’à 85 ans et fin de garantie à 90 ans / versement du capital restant dû

PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : souscription jusqu’à 65 ans et fin de garantie à 67 ans, lors du départ à la retraite

IPT (invalidité permanente totale) : souscription jusqu’à 65 ans et fin de garantie à 67 ans, lors du départ à la retraite / indemnités journalières mensuelles

ITT (incapacité temporaire de travail) : souscription jusqu’à 65 ans et fin de garantie à 67 ans, lors du départ à la retraite / indemnités journalières mensuelles

MNO (maladies non objectivables) ou affections dorsales et psychologiques : prise en charge avec l’option plus

Exclusions de garanties :

Suicide non pris en charge durant la première année mis à part en cas d’achat d’une résidence principale avec un plafond de 120.000 €
Tout éventuelle rixe dans laquelle l’assuré est impliqué
Les sports aériens
Les conséquences de guerre civile, insurrection, émeute, attentat ou acte de terrorisme
Les conséquences d’une explosion, irradiation nucléaire ou dégagement de chaleur
Les problèmes de santé ou accidents antérieurs à la date de souscription qui résultent d’une consommation d’alcool ou de stupéfiants
Les sports à risques mis à part dans le cadre d’une pratique professionnelle faisant l’objet d’un encadrement par du personnel agréé et avec une tarification spéciale qui soit adaptée