Comparateur assurance prêt : Tout savoir sur l'outil Asdgl

Vous souhaitez négocier un crédit immobilier auprès de votre banque, et vous vous demandez quel peut être l’intérêt de vous servir d’un comparateur assurance prêt immobilier puisque la banque vous propose directement son offre de garantie emprunteur. Le comparateur est un outil gratuit vous permettant de comparer les meilleures offres pour choisir celle qui vous fera économiser.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances pour mon prêt immobilier ?

Si vous ne voyez pas d’intérêt à vous servir d’un comparateur, c’est que vous n’êtes pas encore au courant des possibilités que cela vous offre.

En effet, il existe deux types d’assurances qu’il vous est possible de souscrire pour assurer votre crédit immobilier, en vous couvrant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité et de perte d’emploi : l’assurance groupe et la délégation d’assurance.

L’assurance groupe est le contrat de couverture de prêt proposé par les banques aux emprunteurs. Elle mutualise les risques sur tous les adhérents et présente un tarif unique. Il s’agit donc d’une offre standard ne tenant pas vraiment compte du profil de chacun des emprunteurs : les assurés les moins à risques payeront pour les autres adhérents présentant plus de risques.

Trouvez la meilleure assurance de prêt

Demande de devis

La délégation d’assurance consiste en la souscription d’une offre d’assurance individuelle externe à la banque, auprès de l’assureur de votre choix.

Le contrat est établi en fonction de votre profil : les emprunteurs les moins risques payeront bien moins cher que pour l’assurance de la banque, et ceux présentant plus de risques bénéficieront d’une meilleure protection. Pour que le prêteur accepte sa mise en place, le contrat de délégation doit être à garanties au moins équivalent à celui qu’il vous a présenté.

Maintenant, vous devez certainement comprendre pourquoi il est judicieux de comparer les assurances : différents profils peuvent accéder à des conditions plus intéressantes. Il faut savoir qu’un profil dont les risques sont faibles pourra réduire jusqu’à 4 fois le montant de sa cotisation d’assurance, ce qui représente une économie de plusieurs milliers d’euros sur le coût d’un prêt immobilier.

Réalisez une simulation assurance emprunteur en ligne avec le courtier As du grand lyon

Autres questions couramment posées sur AsDuGrandLyon.com

Pourquoi comparer l’assurance bancaire de mon prêt immobilier ?

Lors de votre demande de crédit immobilier, la banque vous demande...

Quelle est l’importance de l’assurance liée à un prêt immobilier ?

Contracter un prêt immobilier implique de payer des frais annexes...

Sur quoi dois-je me baser pour ma comparaison d’assurance de prêt immobilier ?

Vous aimeriez souscrire une autre assurance emprunteur immobilier...

Comment utiliser un comparateur assurance prêt ?

Afin de comparer sans perdre de temps différentes offres du marché et vérifier combien vous pouvez économiser en déléguant votre assurance, vous pouvez :

Faire appel à un courtier spécialisé en assurances qui vous proposera les meilleurs offres de ses nombreux partenaires.
Utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour obtenir gratuitement en seulement quelques minutes les devis sur mesure répondant le mieux à vos besoins.

Une fois votre contrat choisi, il vous suffit de soumettre cette proposition à votre banque afin qu’elle la valide, après avoir vérifié si son niveau de garanties est bien au moins équivalent à celui du contrat qu’elle vous a proposé.

Coût de l’assurance

Niveau des garanties

Formalités médicales

Exclusions & limitations

Conditions générales

Le comparateur étudie le coût de l’assurance

Le coût de l’assurance emprunteur impacte directement le prix total de votre crédit immobilier. Taux d’assurance, mode de calcul (capital initial ou capital restant dû), âge et état de santé influencent fortement la prime finale. Comparer permet souvent d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.

Le courtier AS du Grand Lyon analyse votre profil, négocie auprès de plusieurs assureurs et vous propose la meilleure protection au meilleur tarif, tout en respectant les exigences de votre banque. Vous gagnez du temps, vous payez moins et vous restez bien couvert en décès, invalidité et incapacité de travail, au quotidien sécurisé.

niveau de garantie de l'assurance emprunteur

Attention à l’équivalence des garanties !

Le niveau des garanties d’une assurance emprunteur détermine votre véritable protection. Décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité, incapacité temporaire de travail, voire perte d’emploi : chaque garantie doit être claire, sans exclusions abusives ni franchises trop longues. Une bonne assurance rembourse vos mensualités quand vous ne pouvez plus travailler, pas seulement en théorie.

Le courtier AS du Grand Lyon vérifie ligne par ligne les conditions, compare plusieurs contrats et défend vos intérêts face aux assureurs et à la banque. Vous obtenez une couverture solide et reconnue, adaptée à votre situation professionnelle et médicale, sans payer plus que nécessaire.

Un bon comparateur assurance prêt ne vous montre pas seulement des prix,
il vous révèle des économies et une protection sur-mesure

Adaptabilité de l’offre : Exclusions et flexibilité

Les exclusions, délais de carence et franchises d’une assurance emprunteur conditionnent vos indemnisations réelles : certaines pathologies, sports ou arrêts courts peuvent être exclus. Les conditions d’acceptation varient aussi selon l’âge, l’état de santé, le statut fumeur ou le métier.

Enfin, la souplesse du contrat est essentielle : quotité adaptée entre co-emprunteurs, possibilité de changer d’assurance, gestion de sinistre rapide. Le courtier AS du Grand Lyon décrypte chaque clause, anticipe les refus ou surprimes et négocie des garanties reconnues par la banque. Vous signez un contrat clair, accepté et protecteur, au meilleur rapport prix / sécurité.