MGEN assurance emprunteur : Le contrat proposé par la Mgen

Acteur majeur de la protection sociale des professionnels du domaine de l’Éducation Nationale, la Mgen propose également à ses adhérents un contrat Mgen assurance emprunteur.

Mgen assurance emprunteur

Présentation de la Mgen

Avec plus de 3,5 millions de personnes bénéficiant de son offre de protection sociale, la Mgen se veut un acteur un acteur incontournable dans le domaine de l’assurance maladie des professionnels exerçant leur métier dans l’Éducation Nationale. La mutuelle propose à ses adhérents une gamme complète de complémentaires santé, prévoyance, autonomie et retraite, et fournit également un contrat Mgen assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur de la Mgen

Lorsque l’on souhaite obtenir un crédit immobilier, il est nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour se protéger contre les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité, et de garantir ainsi à la banque qu’elle sera remboursée quoi qu’il puisse arriver à l’emprunteur.

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Demande de devis

Mgen Assurance emprunteur est un contrat souscrit par la mutuelle auprès de CNP Assurances afin de protéger ses adhérents lorsqu’ils empruntent.

Les avantages MGEN assurance emprunteur

En cas de décès ou d’invalidité, l’assuré et ses proches conservent le bien immobilier financé

Pour toute souscription de prêt immobilier, la Mgen propose à ses adhérents un contrat d’assurance emprunteur couvrant les risques de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et d’incapacité de travail (IT) supérieure à 90 jours. En cas de grave accident ou de perte soudaine de revenus de l’assuré, celui-ci et sa famille peuvent conserver le logement financé.

L’assuré bénéficie d’un taux très avantageux

Avec l’assurance credit Mgen, l’assuré profite d’un taux d’assurance très attractif par rapport à ceux que l’on peut trouver sur le marché :

– Taux de 0,18 % par an du capital garanti pour les emprunteurs de moins de 36 ans (0,36 % en cas de surprime)
– Taux de 0,28 % par an du capital garanti pour les emprunteurs de 36 ans et plus (0,56 % en cas de surprime)

Le remboursement est intégral

En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, la Mgen rembourse la totalité du capital restant dû. Elle prend également en charge l’incapacité de travail. Afin d’adhérer à cette assurance de prêt, il suffit de devenir adhérent de la Mgen, d’être âgé de moins de 69 ans lors de l’adhésion et d’être en mesure d’effectuer un remboursement intégral du crédit au 75ème anniversaire.

Effectuer une simulation du tarif du contrat MGEN assurance emprunteur

Le site web de la MGEN vous propose d’effectuer une simulation de tarif pour son contrat MGEN assurance emprunteur. Il s’agit plus précisément d’un devis qui vous est établi sur demande.

Toutefois, il vous faut être adhérent car il est nécessaire de se rendre sur l’espace adhérent du site pour souscrire un contrat MGEN assurance emprunteur.

Quel est le taux moyen de l’assurance de prêt proposée par la MGEN ?

Exemple de taux assurance MGEN pour l’acquisition d’une maison :

Un couple de trentenaires (34 et 32 ans) acquiert une maison en souscrivant un prêt immobilier d’un montant de 200.000 € sur 20 ans, soit 240 mois, et contractent par la même occasion le contrat d’assurance groupe de la banque prêteuse à un taux de 0,23 %. Leur cotisation d’assurance est d’un montant de 38,33 €.

Au bout de 3 ans, le couple décide de résilier son contrat d’assurance de prêt bancaire et souscrit un contrat MGEN assurance emprunteur à un taux de 0,16 %, cela se traduisant pas une baisse de leurs cotisations mensuelles à 22,70 %. En changeant leur assurance de prêt pour un contrat MGEN assurance emprunteur, le coût de leur couverture de prêt a ainsi baissé de 3.188 €.

Les formalités médicales pour assurer son prêt à la MGEN

Quand vous souscrivez une assurance emprunteur, il vous faut suivre certaines formalités médicales tel que répondre au questionnaire de santé. Il peut aussi vous être demandé de transmettre des bilans médicaux (visite médicale,analyse sanguine, électrocardiogramme…), notamment selon votre âge et le capital emprunté. L’assureur vous précisera si vous devez apporter plus de renseignements liés à votre état de santé.

Changer d’assurance de prêt : les avantages

Lorsque vous recherchez un crédit immobilier, vous pouvez être contraint par le temps et ne maîtrisez pas forcément tous les aspects de cette opération financière. Le plus souvent, cela entraîne en effet les emprunteurs à accepter « par défaut » de signer le contrat d’assurance groupe annexé au contrat de prêt de la banque prêteuse. Mais il n’est pas trop tard pour bien faire : vous avez la possibilité de résilier ce contrat au profit d’une assurance individuelle qui vous coûtera moins chère et vous permettra de réaliser d’importantes économies et/ou de bénéficier d’une meilleure couverture.

Ainsi, nous vous recommandons de vérifier si le contrat MGEN assurance emprunteur sera celui qui vous fera le plus économiser par rapport à votre offre actuelle. Pour le savoir, rien de plus simple : contactez-nous ! Vous pouvez aussi dès à présent effectuer un comparatif en ligne des offres d’assurances de prêt disponibles sur le marché.

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Afexia assurance prêt en délégation externalisée

Ce que dit la loi

Depuis 2010, les lois se succèdent afin d’accompagner le consommateur et lui permettre de faire baisser le coût de son assurance de prêt.

La loi Lemoine : depuis le 1er septembre 2022, il est possible de changer d’assurance de prêt lorsque vous le souhaitez !

La loi Lagarde: cette loi de 2010 a libéralisé le marché de l’assurance emprunteur en rendant possible la délégation d’assurance, qui consiste à souscrire son assurance de prêt en dehors de l’établissement prêteur. Les banques ne peuvent refuser la mise en place d’une assurance externe dès lors que les garanties sont au moins équivalentes à celles du contrat du prêteur. Aussi, tout refus doit être motivé par écrit.

La loi Hamon: cette loi de décembre 2013 a rendu possible le changement d’offre d’assurance durant les 12 premiers mois suivant la signature du crédit immobilier.
L’amendement Bourquin: le texte de loi permet aux assurés de résilier leur contrat d’assurance emprunteur annuellement au moment de la date anniversaire de signature de l’offre de crédit.

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Existe-t-il une garantie alternative à l’assurance emprunteur ?

Vous pouvez ainsi trouver une assurance emprunteur moins chère que votre contrat actuel. Vérifiez sans attendre combien le contrat MGEN assurance emprunteur peut vous faire économiser !